Dès votre déclaration produite, il est extrêmement tentant de commencer à rêver à tout ce que vous allez pouvoir vous offrir avec votre remboursement. Toutefois, vous vous remercierez un jour (tout comme votre solde bancaire) d’avoir choisi une solution plus prudente financièrement pour profiter de cette somme providentielle.
Voici sept conseils pour tirer le maximum de votre remboursement d’impôt :
1 Remboursez vos dettes
Si vous avez des dettes à fort taux d’intérêt, par exemple un solde de carte de crédit, votre remboursement d’impôt est une occasion en or de les régler. Un solde de 1 500 $ peut vous coûter près de 300 $ par année en intérêts seulement. Remboursez-le et vous pourrez ensuite rediriger cet argent vers votre épargne-retraite.
2 Constituez un fonds d’urgence
La clé d’une saine gestion financière est de mettre en place un fonds d’urgence que vous alimentez à intervalle régulier. Il vous permet de faire face aux dépenses imprévues sans avoir à vous endetter ou à piger dans votre épargne-retraite. Pour maintenir votre budget et vos objectifs d’épargne, la création de ce fonds d’urgence est essentielle.
Si vous n’en avez pas ou si vous n’avez pas encore vraiment commencé à vous constituer une épargne, le remboursement d’impôt peut représenter un pas de géant pour démarrer votre réserve de secours et respecter votre budget.
3 Maximisez votre épargne-retraite
Au Canada, le remboursement d’impôt peut parfois représenter une somme forfaitaire considérable, qui, placée suffisamment tôt, peut avoir un effet exponentiel sur votre revenu de retraite. Pour vous donner une idée de la valeur qu’un seul remboursement d’impôt de 1 500 $ pourrait avoir à l’âge de la retraite, nous vous avons préparé un petit tableau (en supposant un taux de rendement annuel de 5 % et des intérêts composés mensuellement) :
Valeur
1 500 $ placé au jour 1 1 500 $
À la retraite dans 10 ans 2 471 $
À la retraite dans 20 ans 4 069 $
À la retraite dans 30 ans 6 702 $
Si vous placez votre remboursement d’impôt aujourd’hui, sa valeur pourrait avoir quadruplé quand vous prendrez votre retraite.
Pour pousser la réflexion plus loin, voyons quelle serait la valeur d’un remboursement d’impôt annuel de 1500 $, placé chaque année jusqu’à la retraite (selon les mêmes suppositions) :
Total placé Valeur avec intérêts
1 500 $ placé au jour 1 1 500 $ 1 500 $
À la retraite dans 10 ans 16 500 $ 21 440 $
À la retraite dans 20 ans 31 500 $ 54 281 $
À la retraite dans 30 ans 46 500 $ 108 371 $
Comme vous le voyez, le placement régulier de votre remboursement d’impôt peut avoir un effet considérable sur votre épargne à la retraite. De plus, si vous investissez dans un REER ou un CELI, vous pourrez faire croître votre épargne sous couvert d’un report d’impôt dans le premier cas, et à l’abri de l’impôt dans le second.
4 Contribuez à financer les études de vos enfants
En investissement dans un REEE, vous pouvez constituer une épargne qui aidera à financer les études postsecondaires de vos enfants. Le REEE est un compte d’épargne à report d’impôt que le gouvernement complète au moyen de la Subvention canadienne pour l’épargne-études. Vous pouvez y verser jusqu’à 50 000 $ par enfant et toucher jusqu’à 7 200 $ de subventions. La cotisation régulière de votre remboursement d’impôt aidera à maximiser l’épargne-études de vos enfants.
5 Donnez le coup d’envoi à de bonnes habitudes d’épargne
Après la production de votre déclaration de revenus, un excellent moyen de donner le coup d’envoi à de bonnes habitudes est de placer la totalité du remboursement d’impôt dans un nouveau compte d’épargne. De nombreux épargnants sont découragés par le temps qu’il faut pour atteindre un montant respectable, d’où l’intérêt d’y mettre tout votre remboursement d’impôt : vous vous lancez alors avec un montant déjà très encourageant. Ensuite, mettez en place des prélèvements automatiques réguliers et vous verrez votre épargne croître encore plus vite, sans même avoir à y penser.
6 Utilisez votre remboursement d’impôt pour la constitution d’une mise de fonds ou le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire
La mise de fonds pour l’achat d’une propriété au Canada est de plus en plus hors de portée des jeunes aspirants propriétaires. Toutefois, si vous commencez à épargner tôt et que vous affectez régulièrement votre remboursement d’impôt à ce projet, vous verrez vos économies prendre de l’ampleur plus vite que vous ne pensez. Autre possibilité, si votre prêteur autorise les remboursements anticipés, votre remboursement d’impôt peut constituer un paiement forfaitaire du capital de votre prêt hypothécaire, pour vous aider à vous libérer plus rapidement de cette dette.
7 Assurez-vous contre les imprévus
L’utilisation de votre remboursement d’impôt pour vous assurer contre les imprévus de la vie peut être une solution encore plus prudente financièrement qu’épargner cette somme. Une assurance vie et contre les maladies graves peut vous donner la tranquillité d’esprit, car vous saurez que, dans la pire des éventualités, votre famille et vous serez protégés.
La souscription d’une assurance pour vous-même et votre famille est un excellent investissement.
Le remboursement d’impôt est une excellente occasion d’améliorer votre bien-être financier. Toutefois, il est important de choisir la solution la plus avantageuse pour vous.
Pour discuter des meilleurs moyens d’investir votre remboursement d’impôt, prenez rendez-vous avec votre conseiller ou conseillère IG. Ils se feront un plaisir de vous suggérer les options qui conviennent le mieux à votre situation particulière.
