Qu’est-ce que le CELI?
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet d’économiser et de faire croître votre épargne à l’abri de l’impôt. Vous pouvez utiliser les fonds d’un tel compte pour atteindre n’importe quel objectif financier, par exemple créer un fonds d’urgence, financer une dépense importante ou même étoffer votre épargne-retraite.
Malgré un départ lent, le CELI a gagné en popularité parmi les Canadiens avides de faire croître leur patrimoine de manière fiscalement avantageuse.
Fonctionnement du CELI
Les cotisations à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ne sont pas déductibles d’impôt. Toutefois, vous pouvez retirer n’importe quel montant de votre CELI sans payer d’impôt en tout temps. Cela comprend les retraits sur l’argent cotisé, mais également sur les gains en capital, intérêts et dividendes. Ces retraits n’ont aucune incidence sur vos prestations fondées sur le revenu.
Il n’y a pas de limite de retrait à un CELI et tout montant que vous y retirez sera rajouté à vos droits de cotisation, mais seulement au début de l’année civile suivante. Malgré un retrait, vous pouvez continuer d’y cotiser si vous n’avez pas atteint votre limite de cotisation pour l’année.
Admissibilité au CELI
Toute personne ayant au moins 18 ans et possédant la résidence canadienne ainsi qu’un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peut établir un CELI.
Investir dans un CELI
Le CELI est un compte très flexible et l’Agence du revenu du Canada (ARC) permet d’y détenir une grande variété de placements, comme les suivants :
Épargne : Cela comprend l’argent non investi, ainsi que les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds de marché monétaire.
Fonds communs de placement : Ce sont des groupes d’actions et/ou d’obligations (comprenant souvent des centaines d’actifs) sélectionnées par des gestionnaires de placements. Ils apportent une grande diversification à votre portefeuille, entre autres avantages.
Fonds négociés en bourse (FNB) : Ils sont similaires aux fonds communs de placement, mais leurs titres se négocient en bourse. En général, les gestionnaires de placements interviennent moins dans ces placements et leurs frais de gestion sont donc plus faibles.
Obligations : Ce sont des prêts aux sociétés ou aux gouvernements qui les émettent. Leur potentiel de rendement est habituellement moins élevé que celui des actions, mais elles sont habituellement moins risquées.
Actions : Ce sont des valeurs mobilières de sociétés cotées en bourse (inscrites à la cote d’une bourse de valeurs désignée).
Actions de petites entreprises : Dans certains cas, vous pourriez détenir certaines actions de petites entreprises.
Plafond de cotisation
Le CELI est assujetti à un plafond de cotisation annuel, lequel s’accumule au cours des années. En 2009, les droits de cotisation s’élevaient à 5 000 $. Ce plafond a été indexé à l’inflation (arrondi au 500 $ le plus près). Vous pouvez connaître vos droits de cotisation personnels actuels en ouvrant une session sur le portail « Mon dossier » de l’ARC.
Investir dans un CELI avec IG
Un plan financier efficace va bien au-delà de la croissance des placements. Le Plan vivant IG tient compte de chaque aspect de votre vie financière, y compris de l’épargne à l’aide d’un CELI. Un conseiller IG saura créer un plan financier robuste, qui vous fera profiter de tous les avantages d’un CELI. Cela vous aidera à gérer les risques lorsque vous investissez, à conserver votre épargne plus longtemps et à planifier vos retraits en fonction de vos objectifs financiers.
En savoir plus sur le CELI
C’est simple comme 1-2-3
Voici les trois volets de votre première conversation avec un conseiller ou une conseillère IG :
Il ou elle apprend de vous ce qui compte pour vous : vos valeurs, vos préoccupations et vos objectifs.
Il ou elle présente notre démarche de planification financière, qui va au-delà des placements pour englober, entre autres, des stratégies d’optimisation fiscale et de réduction des risques.
Il ou elle répond à vos questions et convient avec vous des prochaines étapes.