Il peut s’avérer fastidieux de renouveler son prêt hypothécaire, surtout lorsque les taux d’intérêt sont en hausse. Comme de nombreux propriétaires canadiens, vous vous préparez peut-être à faire face à un choc de paiement au moment de votre renouvellement, mais cela ne signifie pas pour autant que vous n’avez aucun contrôle sur votre contrat hypothécaire. Dans cet article, nous vous proposons de précieux conseils pour négocier un meilleur taux et de meilleures conditions quand viendra le temps de renouveler votre prêt hypothécaire.
Points à retenir
- Magasinez et comparez les conditions, en particulier celles que les prêteurs sont moins enclins à exposer, comme le calcul des pénalités.
- Mettez par écrit toutes les négociations et les informations échangées afin de pouvoir vous y référer durant le processus de renouvellement.
- Comparez les taux d’un maximum de prêteurs pour vous assurer d’obtenir le plus bas possible.
Comment négocier un meilleur taux quand vient le temps de renouveler votre prêt hypothécaire
À l’approche de l’échéance de votre prêt hypothécaire, il est important de commencer à réfléchir à votre stratégie de renouvellement. Il est toujours bon d’entreprendre des recherches tôt, mais que devriez-vous rechercher? Et comment procéder si vous souhaitez modifier les conditions de votre prêt? Voici quelques éléments clés à retenir lorsque vous négociez les taux et les conditions de votre prêt au moment de son renouvellement.
Au moment de renouveler votre prêt hypothécaire, magasinez et comparez les conditions
Lorsqu’il s’agit de renouveler son prêt hypothécaire, de nombreuses personnes se concentrent uniquement sur le taux d’intérêt. Bien que le taux soit important, il est tout aussi crucial de comprendre les différentes conditions offertes par les prêteurs et les courtiers. Prenez le temps de faire des recherches approfondies et de comparer les avantages de chaque option.
« Adoptez toujours une approche globale de votre prêt hypothécaire. En comprenant tous les aspects, vous aurez une idée plus claire de ce qui fonctionne pour vous et de ce qui ne fonctionne pas. Ainsi, vous saurez exactement quelles questions poser et, plus important encore, ce que vous devez exiger, car la situation financière de chaque emprunteur n’est pas la même, explique Samson Solomon, expert en contenu hypothécaire chez nesto. Les prêteurs ne divulguent pas toujours les détails, comme le calcul des pénalités, la convertibilité ou la transférabilité. Le fait de bien examiner votre contrat hypothécaire et de vous informer sur le processus vous permettra d’avoir une idée plus précise de ce que chaque option vous apporte. »
Mettez par écrit vos négociations et posez les bonnes questions lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire au Canada
C’est si facile d’oublier certaines informations à l’issue d’une réunion productive.
Pour éviter cela, communiquez toujours par courriel. Ainsi, toutes les parties peuvent se reporter à la discussion et faire le lien entre les détails et les conséquences concrètes, comme les versements hypothécaires mensuels. Le fait de voir les chiffres par écrit vous aidera à comprendre la portée des différents taux et conditions.
N’oubliez pas de comparer les taux de différents prêteurs lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire
Même s’il peut sembler commode de le renouveler auprès de votre prêteur actuel, il est essentiel de comparer les taux de différents prêteurs.
Pour vous assurer d’obtenir les meilleurs taux et conditions possibles, consultez un courtier hypothécaire qui pourra vous donner une vue d’ensemble de vos options. En comparant les taux de plusieurs prêteurs, vous disposerez d’un plus grand pouvoir de négociation. N’hésitez pas à demander l’avis d’un professionnel pour prendre une décision éclairée.
Quand puis-je commencer à négocier le renouvellement de mon prêt hypothécaire?
Votre prêteur vous enverra probablement un avis de renouvellement 30 jours avant la date d’échéance de votre prêt, mais vous pouvez commencer le processus vous-même environ 120 jours (4 mois) avant l’échéance. Inscrivez cette date dans votre calendrier afin de disposer de suffisamment de temps pour rechercher les meilleurs taux et négocier avec les prêteurs, y compris votre prêteur actuel.
Devrais-je bloquer mon meilleur taux hypothécaire de renouvellement sans tarder ou plutôt attendre?
En fin de compte, le choix du moment sera votre meilleur allié. Plus tôt vous commencerez à faire des recherches, plus vous aurez le temps de négocier, d’obtenir un taux plus bas et de choisir les conditions hypothécaires les plus avantageuses dans votre situation.
Avant de renouveler, demandez conseil pour choisir le meilleur prêt hypothécaire pour vous
Pour négocier un meilleur taux quand vient le temps de renouveler votre prêt hypothécaire, vous devez effectuer des recherches approfondies, communiquer clairement et bénéficier de conseils professionnels. En comprenant les diverses conditions offertes par les prêteurs, en mettant les négociations par écrit et en comparant les taux de différents prêteurs, vous serez en position de force pour obtenir les meilleures conditions possibles au moment du renouvellement.
N’oubliez pas que le renouvellement de votre prêt hypothécaire est l’occasion de réévaluer votre situation financière et de procéder à des ajustements en fonction de vos besoins actuels. En vous informant avant de renouveler, vous pouvez économiser de l’argent et obtenir de meilleures conditions.
Si vous souhaitez explorer les possibilités de renouvellement de votre prêt hypothécaire, communiquez avec votre conseiller ou conseillère IG. Ses précieux conseils vous permettront de voir si cela s’intègre à votre plan financier global, puis vous aurez la possibilité d’échanger avec un conseiller ou une conseillère hypothécaire IG, qui vous aidera à choisir la meilleure option hypothécaire selon vos besoins.
Si vous n’avez pas de conseiller ou conseillère IG, vous pouvez cliquer ici, et vous pouvez également communiquer avec un conseiller ou une conseillère hypothécaire IG ici.
Ce contenu, publié par IG Gestion de patrimoine, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas de vous inciter à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Il convient d’obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle auprès d’un conseiller ou d’une conseillère d’IG Gestion de patrimoine.
Les prêts hypothécaires sont offerts par La Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée, une société de fiducie sous réglementation fédérale, et les services de courtage sont offerts par nesto Inc. Permis : comme maison de courtage d’hypothèques, Ontario 13044, Saskatchewan 316917, Nouveau-Brunswick 180045101, Nouvelle-Écosse 202507230; comme cabinet en courtage hypothécaire, Québec 605058; Colombie-Britannique, Alberta, Manitoba, Terre-Neuve/Labrador, Î.-P.-É., Yukon, Nunavut, Territoires du Nord-Ouest.
Les conseillers et conseillères hypothécaires sont des professionnel(le)s titulaires de permis qui ont un statut équivalent aux titres provinciaux suivants : sous-courtier en hypothèques/courtier en hypothèques en Colombie-Britannique, associé en hypothèques/courtier en hypothèques en Alberta, associé/courtier en hypothèques en Saskatchewan, vendeur d’hypothèques/représentant officiel au Manitoba, agent en hypothèques/courtier en hypothèques en Ontario, courtier hypothécaire au Québec, associé en hypothèques/courtier en hypothèques au Nouveau-Brunswick, courtier hypothécaire/courtier hypothécaire associé en Nouvelle-Écosse, courtier en hypothèques à Terre-Neuve-et-Labrador.
