Pour qui ne s’y connaît pas, il peut être extrêmement intimidant de faire des placements sur le marché boursier sans l’aide d’une personne experte. Après tout, lorsque nous avons des soucis mécaniques, nous laissons notre automobile au garage; nous ne la réparons pas nous-mêmes. Alors, pourquoi ne pas demander l’aide d’une personne professionnelle quand il s’agit d’investir notre argent?
Des millions de Canadiens et de Canadiennes recourent à ce type de service pour réduire leur stress financier, déléguer l’investissement de leur argent et accroître leur sécurité financière, entre autres raisons. Cependant, vous ne confieriez jamais vos économies actuelles et futures à une conseillère ou un conseiller financier en qui vous n’auriez pas confiance.
Pour vous aider à bien choisir votre spécialiste, nous avons dressé une liste des principales qualités à rechercher chez une conseillère ou un conseiller financier.
La personne est-elle une experte des finances personnelles?
Avant de confier votre argent à une conseillère ou à un conseiller financier, vérifiez qu’il ou elle possède une connaissance étendue des finances personnelles et une expérience avérée dans la gestion d’une grande variété de portefeuilles (et, idéalement, le titre de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® ou un autre titre professionnel similaire).
Les conseillères et conseillers de confiance vous aideront également à améliorer vos connaissances financières en vous transmettant régulièrement des analyses et des ressources sur des sujets financiers qui vous intéressent.
Do they provide much more than just investments?
Les conseillères et conseillers financiers dignes de confiance se soucient de l’ensemble de votre bien-être financier, non pas seulement de votre portefeuille de placements. Recherchez une personne qui vous offre un plan financier global comprenant ce qui suit :
- La construction d’un portefeuille de placements sur mesure
- La gestion des liquidités et des dettes
- La planification de la retraite
- L’élaboration de stratégies hypothécaires
- Des mesures d’efficience fiscale
- Des mesures pour affronter les imprévus
- Des mesures en matière de philanthropie
- Des mesures de planification successorale (dont l’actualisation de votre testament et de la liste de vos mandataires)
- Des mesures permettant à votre entreprise de prospérer.
La personne choisie passera régulièrement votre plan en revue en fonction de l’évolution de vos objectifs et des changements importants dans votre vie.
Fait-elle preuve d’ouverture et de transparence?
L’honnêteté est une qualité essentielle chez une conseillère ou un conseiller financier, surtout lorsqu’il ou elle vous recommande des placements. Les raisons de ses choix et les coûts rattachés à ses services doivent être clairement énoncés.
La transparence totale est une qualité non négociable chez une conseillère ou un conseiller financier. Restez loin des personnes qui hésitent à vous fournir des réponses claires ou qui semblent vous dissimuler des choses.
Possède-t-elle d’excellentes habiletés de communication?
Une conseillère ou un conseiller financier digne de confiance ne se limitera pas à établir votre plan financier. Il ou elle gardera contact avec vous et répondra toujours rapidement à vos courriels et messages.
Vous aurez droit à des rencontres périodiques et à des examens de votre plan financier pour veiller à ce qu’il suive toujours l’évolution de vos besoins.
Est-elle en mesure de vous recommander des stratégies financières?
Les conseillères et conseillers financiers compétents vous suggéreront et vous expliqueront des stratégies financières visant à faire fructifier votre argent plus rapidement (comme les placements échelonnés). Ils vous recommanderont également un vaste éventail de stratégies fiscales qui feront en sorte que vous aurez plus d’argent dans vos poches.
Peut-elle compter sur une équipe de spécialistes pour obtenir des conseils?
Les conseillères et conseillers les plus dignes de confiance ont accès à une équipe de spécialistes qui peuvent les aider à gérer les problèmes les plus complexes. Cette équipe comprend notamment des stratèges de portefeuille, des spécialistes juridiques et fiscaux ainsi que des spécialistes en planification successorale. Traiter avec une conseillère ou un conseiller financier qui bénéficie d’un tel soutien vous assure des conseils de qualité supérieure.
Offre-t-elle un large éventail d’options de placement?
Vous ne voulez pas travailler avec un conseiller financier ou une conseillère financière qui peut seulement vous offrir des placements traditionnels comme les fonds communs de placement, les actions et les obligations. Un conseiller financier ou une conseillère financière de confiance vous offrira davantage d’options de placement exclusives habituellement réservées aux grands investisseurs institutionnels.
Peut-elle garantir des niveaux de sécurité élevés?
La sécurité de votre identité et de vos renseignements financiers devrait figurer en tête des priorités de tous les conseillers financiers et de toutes les conseillères financières. Faites affaire uniquement avec des entreprises qui ont mis en place de multiples contrôles et mécanismes de protection pour éviter que vos renseignements personnels et financiers ne tombent entre de mauvaises mains.
Vous fournira-t-elle un plan de revenu de retraite détaillé?
L’un des principaux objectifs des conseillers financiers et conseillères financières dignes de confiance est d’accroître votre confiance en votre capacité d’avoir une retraite confortable. Ils devraient être en mesure de vous fournir un plan comprenant des projections détaillées sur les revenus que vos épargnes vous procureront à la retraite et indiquant pendant combien de temps celles-ci dureront.
Ils devraient aussi vous donner la possibilité d’examiner divers scénarios hypothétiques (comme épargner davantage chaque mois) afin que vous puissiez envisager des options telles que reporter ou anticiper la date de votre retraite.
Vous fournira-t-elle un plan de revenu de retraite détaillé?
Des conseillers ou conseillères dignes de confiance tiendront compte des incidences fiscales de toutes les décisions financières. Ils s’assureront de vous faire profiter de toutes les stratégies d’économie fiscale offertes, telles que :
- Maximiser les économies d’impôt découlant de comptes enregistrés, comme des CELI, des REER et des REEE
- Recourir au fractionnement du revenu pour réduire l’impôt par le transfert d’une partie du revenu au conjoint dont le revenu est le moins élevé
- Veiller à ce que vos dons de bienfaisance réduisent votre impôt à payer le plus efficacement possible
- Maximiser les déductions et crédits d’impôt offerts en fonction de votre situation particulière
- Tirer un revenu de retraite de vos placements de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal
Ils peuvent également compter sur une équipe de fiscalistes pour fournir des conseils avisés aux clients et clientes dont la situation financière est complexe.
S’investit-elle dans la relation?
A-t-elle vos intérêts à cœur? Les conseillers financiers et conseillères financières qui ont leur propre cabinet vous donneront probablement un meilleur service qu’une personne qui travaille dans une institution financière. Ils prendront le temps de vous connaître et de comprendre vos objectifs et vos priorités. Ils voudront aussi savoir ce qu’ils doivent faire pour vous donner un sentiment de sécurité financière et accroître votre bonheur.
Ils seront beaucoup plus enclins à vouloir vous aider à long terme et s’efforceront d’établir une relation durable avec vous et les membres de votre famille.
A-t-elle une liste de témoignages de clients et clientes?
Les conseillers et conseillères en mesure de présenter une longue liste de témoignages sont vraisemblablement expérimentés, dignes de confiance et en mesure d’offrir un excellent service. Ils pourront aussi vous indiquer qu’ils ont déjà travaillé avec des gens qui avaient des besoins semblables aux vôtres.
A-t-elle déjà apporté son soutien à des entrepreneures et entrepreneures?
Si vous exploitez votre propre entreprise, vous voudrez travailler avec une conseillère financière ou un conseiller financier qui a déjà fait ses preuves en conseillant des entrepreneurs et entrepreneures au sujet de leurs finances personnelles, mais aussi au sujet des finances et du succès de leur entreprise. Les conseillers financiers et conseillères financières dignes de confiance connaissent les défis qu’il vous faut surmonter et vous fourniront des conseils supplémentaires pour assurer la réussite de votre entreprise.
Trouver un conseiller financier ou une conseillère financière près de chez vous en qui vous pouvez avoir confiance
Les conseillers et conseillères IG sont formés pour offrir des conseils exceptionnels à leur clientèle. Ils ont tous obtenu le titre de planificateur financier agréé (CFP) ou sont en voie de l’obtenir. Ils créeront votre Plan vivant IG personnalisé en y intégrant chaque aspect de votre situation financière.
Ils vous expliqueront toujours les raisons de leurs décisions et vous expliqueront les coûts en amont. Vous serez continuellement en contact avec eux et saurez que vos finances sont entre bonnes mains. Ils ne sont pas seulement en mesure de vous offrir un vaste éventail d’options de placement, ils ont aussi recours à une équipe de spécialistes des finances qui leur prêtent main-forte dans les situations complexes.
La démarche pour trouver un conseiller financier ou une conseillère financière digne de confiance est simple : allez à la page Trouver un conseiller d’IG et entrez votre ville ou votre code postal. Vous recevrez une liste de conseillères et conseillers IG établis dans votre région et disposés à discuter avec vous de vos besoins financiers.
Ce contenu, rédigé et publié par IG Gestion de patrimoine, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas de vous inciter à acheter ou à vendre des produits de placement précis, ni de vous fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Il convient d’obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle auprès d’un conseiller ou d’une conseillère d’IG Gestion de patrimoine.
Les placements dans les fonds communs peuvent donner lieu à des commissions ainsi qu’à des frais. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs ne sont pas des placements garantis, leur valeur varie fréquemment et leur rendement antérieur peut ne pas se reproduire. Les fonds communs, produits et services de placement sont offerts par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers). D’autres produits de placement et des services de courtage sont offerts par l’entremise de Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet en planification financière). Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet en planification financière) est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs.
