Ces dernières années, la notion de pleine conscience a transcendé les frontières du bien-être mental et émotionnel et trouvé des applications dans d’autres sphères de la vie, comme les finances personnelles. La pleine conscience financière est une approche qui intègre les principes de la pleine conscience, c’est-à-dire une attention portée sur le moment présent et libre de tout jugement. Cet article explore la notion de pleine conscience financière, démontre ses avantages pour la gestion des finances personnelles et propose des stratégies qui peuvent favoriser la pleine conscience et la stabilité financières et transformer votre vie.
Qu’est-ce que la pleine conscience financière?
La pleine conscience financière est une pratique qui consiste à prendre conscience de vos activités financières, sans porter de jugement ni ressentir d’émotions. Il s’agit de prendre conscience de ce que vous faites avec votre argent, de comprendre vos habitudes et de prendre des décisions délibérées plutôt qu’impulsives. En gros, cette pratique permet de prendre conscience à chaque instant de vos décisions financières, ce qui rejoint les techniques générales de pleine conscience utilisées dans le domaine de la santé mentale et émotionnelle.
Quels sont les avantages de la pleine conscience financière?
Réduction des dépenses impulsives : En prenant conscience de vos habitudes, vous aurez moins tendance à faire des achats impulsifs. La pleine conscience vous aide à vous arrêter et à vous demander si la dépense est cohérente avec ce qui compte le plus pour vous, pour ainsi vous amener à prendre de meilleures décisions.
Augmentation de l’épargne : La pratique régulière de la pleine conscience financière peut améliorer votre capacité à résister aux tentations de dépenser et vous permettre ainsi d’épargner davantage. La conscience de vos objectifs financiers et des étapes nécessaires pour les atteindre peut vous motiver à privilégier l’épargne.
Gestion des dettes : La pleine conscience financière procure la clarté d’esprit nécessaire pour composer avec l’endettement. Elle permet de mieux comprendre les déclencheurs émotionnels qui mènent à des dépenses excessives et de ne pas succomber au syndrome de l’autruche, ce qui peut vous aider à mettre au point une stratégie de remboursement de vos dettes plus efficace.
Planification financière améliorée : La pleine conscience vous encourage à vivre le moment présent, ce qui paradoxalement aide à planifier pour l’avenir. En prenant conscience de l’effet que vos choix auront sur votre avenir, vous êtes mieux en mesure d’évaluer vos priorités et vos besoins financiers, et ainsi de concilier vos petites décisions avec vos grands objectifs.
Réduction du stress : La pleine conscience réduit le stress et l’anxiété, ce qui favorise des prises de décisions plus rationnelles et volontaires. Lorsque nous parvenons à être calmes et à l’écoute, les pressions externes ou les émotions passagères ont tendance à avoir moins d’emprise sur nous. Cela peut améliorer notre bien-être mental et émotionnel global et nous faire prendre de meilleures décisions financières.
Stratégies pour pratiquer la pleine conscience financière
Mettre la pleine conscience financière en pratique peut être simple si on utilise les bonnes stratégies. Voici quelques conseils à intégrer dans votre vie de tous les jours.
1. Précisez votre vision financière et formulez vos objectifs financiers
Notez par écrit comment vous envisagez votre avenir financier. Définissez ensuite des objectifs financiers clairs et réalisables qui cadrent avec cette vision. Qu’il s’agisse d’épargner pour réunir la mise de fonds sur une maison, de rembourser une dette ou de bâtir un fonds d’urgence, des objectifs précis peuvent être une source de motivation et guider les décisions financières quotidiennes qui vous aideront à réaliser votre vision.
2. Vérifiez quotidiennement l’état de vos finances
Commencez par consacrer quelques minutes chaque jour pour prendre le pouls de votre santé émotionnelle et financière. Cernez les déclencheurs émotionnels qui vous poussent à trop dépenser : stress, bonheur, pressions sociales, etc. Le fait de reconnaître ces déclencheurs peut vous aider à concevoir des stratégies pour y faire face, sans compromettre vos objectifs financiers.
3. Surveillez vos dépenses quotidiennes
Commencez par surveiller le moindre cent que vous dépensez, pendant au moins un mois. Utilisez un simple chiffrier ou une application de gestion budgétaire pour noter toutes vos dépenses, aussi minimes soient-elles. L’exercice vous aidera à cerner vos habitudes et à faire ressortir les postes de dépenses où les achats impulsifs sont plus fréquents. Utilisez du papier et un crayon, un chiffrier ou des applications, selon ce qui vous sera le plus utile.
4. Établissez un budget qui vous permet d’épargner et de bâtir un patrimoine
Utilisez vos chiffres de dépenses et vos objectifs financiers comme référence pour créer un plan de dépenses. Répartissez vos fonds entre différentes catégories, comme le logement, la nourriture, le transport et les loisirs. Respectez ce budget le plus rigoureusement possible, en y apportant des rajustements seulement au besoin. Un modèle simple qui peut être utile pour commencer est le budget 50/30/20. Adaptez-le selon vos besoins et envisagez de vous donner comme but de réduire vos dépenses fixes et variables de manière à pouvoir épargner suffisamment pour respecter vos objectifs financiers et même dégager quelques surplus pour profiter de la vie, maintenant.
5. Pratiquez les dépenses conscientes
Prenez l’habitude de faire une pause avant d’effectuer un achat et de vous poser d’abord quelques questions. En ai-je vraiment besoin? Est-ce que c’est une dépense que je peux me permettre sans m’endetter? Comment cet achat va-t-il améliorer ma vie financière actuelle ou future? Ces pauses peuvent faire la différence entre un achat ou un investissement judicieux et un regret financier.
6. Planifiez des examens financiers réguliers
Chaque mois ou chaque trimestre, mesurez vos progrès par rapport à vos objectifs, évaluez l’efficacité de votre budget et rajustez vos plans en fonction des changements dans votre situation. Ces examens permettent de mieux apprécier l’effet de vos habitudes de dépenses et d’épargne sur votre parcours financier.
7. Intégrez des techniques de méditation
Des techniques comme la respiration profonde ou la méditation peuvent aider à gérer le stress causé par les problèmes financiers et à avoir les idées plus claires. Elles peuvent aussi améliorer votre pleine conscience en général et vous faire prendre de meilleures décisions financières. Certaines applications dûment testées peuvent vous aider, comme Calm, Headspace (qui offre aussi du mentorat en santé mentale) et Waking Up.
8. Continuez d’apprendre et de progresser
Ne vous arrêtez pas là. Continuez de vous renseigner sur la pleine conscience en matière de gestion financière en lisant des livres et des blogues financiers reconnus, en écoutant des balados et même en suivant des cours sur la finance comportementale. Le savoir est un puissant outil pour prendre des décisions financières avisées et conscientes.
En conclusion
La pleine conscience n’est pas juste une technique, mais un mode de vie qui encourage une relation saine et plus proactive avec l’argent. L’enrichissement que procure une approche de pleine conscience en matière de finance ne se limite pas aux gains financiers. Cette approche peut aussi réduire considérablement le stress financier et améliorer votre qualité de vie en général. Les stratégies décrites plus haut ne sont pas exhaustives, mais elles peuvent guider une personne qui cherche à améliorer sa santé financière par la pleine conscience. Commencez modestement, faites preuve de constance et voyez comment la pleine conscience peut transformer votre vie.
Traduction d’un article de Juan Carlos Medina par Forbes dont la diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, contactez legal@industrydive.com.
