Chaque personne a sa propre définition de ce que signifie prendre soin de soi : faire régulièrement de l’exercice, prévoir une manucure, prendre le temps de méditer ou se retrouver entre amis. En fait, ce sont les habitudes que vous avez prises pour garder le sourire et la santé d’esprit. Mais, tout aussi importantes sont les habitudes en matière de mieux-être financier.
Le mieux-être financier peut se définir sommairement comme la capacité de gérer son argent avec confiance et de manière saine, à court et à long terme. Il s’agit de vivre selon ses moyens, de bien connaître ses objectifs financiers actuels et futurs, d’être à l’aise avec ceux-ci et de suivre activement ses progrès.
Pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, j’aimerais vous faire part des six principales mesures que vous pouvez prendre dès maintenant.
1. Établissez un budget et faites-en le suivi
En comprenant où va votre argent et combien vous dépensez chaque mois, vous vous donnerez la liberté d’épargner et de dépenser comme vous le souhaitez. Tous les membres de votre famille doivent aussi comprendre ce principe et en parler régulièrement. Même à l’âge de trois et sept ans, mes garçons savent ce qu’est un budget et pourquoi nous ne pouvons pas acheter tout ce qu’ils aimeraient avoir.
Apprendre à vivre selon vos moyens vous donne la liberté de dépenser sans souci, tout en vous assurant l’avenir souhaité. Vous parviendrez à cette aisance mentale en vérifiant régulièrement votre budget. Il existe d’excellentes ressources (comme Mint) qui vous aident à faire le suivi de toutes vos cartes de crédit et de tous vos comptes de courtage en un seul endroit. Il est bon de définir des paramètres ou des objectifs de dépenses pour chaque catégorie, mais si vous ne faites aucun suivi, ils seront pour ainsi dire inutiles.
Prévoyez un moment pour examiner vos transactions chaque semaine ou chaque mois et les regrouper en fonction des diverses catégories dans votre budget. Faites ensuite le point avec votre conjoint(e) ou votre famille afin que tout le monde soit sur la même longueur d’onde. Après quelques mois, cet exercice vous amènera probablement à repenser certaines de vos habitudes de consommation ou à modifier la façon dont vous gérez certaines dépenses.
Intégrer ces vérifications périodiques à vos habitudes en matière de mieux-être financier, c’est comme pratiquer le yoga ou la méditation : plus de temps vous y mettrez, plus vous en tirerez des bienfaits.
2. Faites appel à l’automatisation
L’un des moyens les plus simples d’adopter des habitudes financières saines consiste à automatiser vos finances autant que possible. Cela vous permet non seulement d’économiser du temps, mais aussi de rester fidèle à vos objectifs d’épargne, peu importe ce qui se passe dans votre vie. Voici quelques exemples d’opérations que vous pouvez automatiser pour économiser du temps et de l’argent :
- Faites déposer automatiquement une partie de votre salaire dans votre compte de retraite (si vous en détenez un).
- Si vous épargnez pour les études de vos enfants, faites virer automatiquement cette somme sur un régime enregistré d’épargne-études (REEE).
- Veillez à payer toutes vos factures (mensualité de la voiture, versement hypothécaire, primes d’assurance, etc.) à temps afin d’éviter des frais de retard.
- Automatisez le virement d’un montant d’argent précis de votre compte chèques à votre compte d’épargne pour accroître vos économies.
Bien entendu, la vie fait parfois en sorte qu’il vous faut modifier la date de votre paie ou qu’il vous est impossible d’épargner un certain mois en raison d’une urgence, mais la plupart des mois, voire des semaines, tout s’arrangera si vous avez établi un budget sain au départ. Apportez des modifications au besoin, mais maintenez vos opérations automatiques en place.
3. Créez un fonds d’urgence
La vie est pleine d’imprévus, surtout financiers! Comme il est impossible de les prévoir, la meilleure marche à suivre consiste à s’y préparer. Rien n’offre plus de tranquillité d’esprit qu’un fonds de prévoyance pour faire face à des dépenses importantes et inattendues, comme des réparations à une voiture ou de gros travaux domiciliaires, ou encore une éventuelle perte d’emploi.
Inutile de paniquer si vous n’en avez pas encore, mais essayez d’en établir un qui vous permettra de tenir le coup pendant au moins trois à six mois en cas d’urgence. Commencez modestement en mettant de côté un certain montant à chaque paie jusqu’à ce que vous atteigniez votre objectif. N’oubliez pas que vous pouvez aussi automatiser ce processus.
4. Pensez aux plaisirs de la vie.
Un élément important que nous oublions souvent au moment d’établir un budget, c’est d’épargner pour les plaisirs de la vie! Qu’il s’agisse d’un grand voyage, d’un nouveau vélo, d’un cours sportif coûteux ou de votre bouteille de vin préférée, déterminez un plaisir pour lequel vous souhaitez épargner. Trouver un moyen d’intégrer vos passe-temps de toujours, comme les nouveaux, dans votre planification financière ne devrait pas être source de stress.
Se fixer des objectifs – et établir un moyen clair de les atteindre – fait partie de tout bon parcours de mieux-être financier.
N’oubliez cependant pas de les automatiser! Chaque mois, un certain montant devrait automatiquement être viré vers le « fonds plaisir » pour vous permettre de réaliser vos rêves sans stress ni souci.
5. Adoptez de bonnes habitudes financières.
Il est impossible de programmer le mieux-être financier afin de ne plus avoir à s’en soucier, car les choses évoluent constamment. Des objectifs personnels au marché boursier, la vie est fluide et en constant changement. C’est pourquoi il est essentiel d’adopter de bonnes habitudes financières pour veiller à ce que votre situation financière dynamique cadre avec vos objectifs de vie. Voici quelques exemples de ce que vous devriez examiner régulièrement :
- Faites-vous un devoir de revoir la répartition des actifs de votre portefeuille de placement et le montant de vos cotisations deux fois par an pour vous assurer qu’ils concordent toujours avec vos objectifs à long terme. Toute modification de vos revenus, qu’il s’agisse d’une augmentation ou d’un changement d’emploi, doit vous amener à faire le point.
- Annulez les abonnements mensuels qui ne vous servent plus. Vous payez peut-être pour quelque chose qui ne vous convient plus.
- Ne vous contentez pas de payer vos primes annuelles d’assurance habitation, automobile ou responsabilité civile complémentaire – posez des questions et vérifiez si vous êtes admissible à une réduction ou à une offre groupée. Demandez même des soumissions auprès d’autres assureurs pour veiller à bénéficier du meilleur prix.
Bien que vos habitudes en matière de mieux-être financier vous appartiennent, votre conjoint(e) et vous devriez vous entendre sur tout changement souhaité. Planifiez un rendez-vous financier autour d’un souper ou d’un verre de vin pour discuter expressément de toute modification à apporter à la gestion de vos finances. De telles conversations franches et périodiques peuvent renforcer votre relation et vous motiver à atteindre vos objectifs à long terme.
6. Demandez de l’aide.
Il est très important de gérer activement votre vie financière et de prendre vos décisions financières en toute conscience. Si vous n’en avez pas le temps ou ne pensez pas avoir la discipline nécessaire, faites appel à une conseillère financière ou à un conseiller financier pour veiller à rester sur la bonne voie.
Cette personne vous aidera, entre autres, à vous fixer des objectifs, à investir vos actifs, à revoir vos primes et à établir un budget, et ce, à n’importe quelle étape de votre vie. Lorsque nous sommes aux prises avec des problèmes de santé mentale, nous nous tournons souvent vers des professionnels pour obtenir des outils ou nous aider à reprendre le dessus. À l’instar de ces professionnels, une conseillère ou un conseiller peut vous accompagner dans votre parcours financier, que ce soit temporairement ou tout au long de votre vie.
L’adoption d’habitudes financières saines contribue à l’atteinte d’un certain niveau de mieux-être financier dont les avantages ne sont pas que théoriques. Tout comme une alimentation saine et une bonne hygiène de vie, ces habitudes peuvent être difficiles à mettre en place, mais gratifiantes une fois qu’elles sont acquises. Vous concentrer sur votre mieux-être financier est le meilleur investissement que vous puissiez faire maintenant et pour l’avenir.
Traduction d’un article rédigé par Aif® et Kelli Kiemle et publié par Kiplinger dont la diffusion a été autorisée par Content Marketplace d’Industry Dive. Envoyez toute question sur les droits de reproduction à legal@industrydive.com.
