Points saillants
- L’achat d’une maison pour la retraite est une décision importante et emballante et vous devrez considérer les avantages et les inconvénients d’acheter avant la retraite.
- Parfois, il est plus stratégique de retarder l’achat d’une maison pour votre retraite et de vous concentrer sur l’investissement dans un REER.
- Acheter tôt sa maison pour la retraite et la louer présente de nombreux avantages.
Faut-il acheter une maison avant ou après la retraite?
Il existe de nombreuses réponses à cette question et chaque réponse dépend de votre situation actuelle. Possédez-vous déjà une maison? Combien d’années reste-t-il avant votre retraite? Avez-vous économisé suffisamment d’argent pour faire un acompte pour un prêt hypothécaire? Avez-vous une idée précise de l’endroit où vous voulez passer votre retraite? Voulez-vous vivre dans une propriété plus petite? Souhaitez-vous vous rapprocher ou vous éloigner de la ville? Vivez-vous actuellement dans le pays, la région ou la ville où vous souhaitez prendre votre retraite?
Vous savez peut-être déjà que si vous trouvez votre maison idéale pour votre retraite dans vos années actives, il sera plus facile d’obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire et vous aurez la possibilité de louer la propriété jusqu’à l’âge de votre retraite. D’autre part, l’achat d’une maison à l’approche de la retraite sera plus facile, car vous aurez une meilleure idée de ce dont vous avez vraiment besoin (taille de la propriété, emplacement, chambre au rez-de-chaussée, jardin qui nécessite peu d’entretien). De plus, l’achat d’une maison après 60 ans signifie que si vous vendez votre maison actuelle et achetez une nouvelle maison plus petite, cela libérera de l’argent dont vous pourrez profiter pendant votre retraite.
Acheter votre condo de retraite tôt pour générer des revenus immédiats
Vous envisagez peut-être d’acheter une maison dans la quarantaine, et il s’agit d’une décision stratégique puisque cela vous permettra de louer la propriété (à court ou à long terme) et ainsi de générer des revenus immédiatement. En fait, les revenus générés par la location de cette propriété vous rapprocheront même de votre objectif de retraite. Avec la hausse des prix de l’immobilier, c’est un très bon investissement. Cependant, assurez-vous de garder cela à l’esprit lorsque vous achetez votre propriété, car les condos avec un bon potentiel de location peuvent ne pas être des habitations idéales pour la retraite et les condos pour retraités peuvent ne pas avoir d’attrait locatif.
Les avantages d’acheter votre maison tôt
Il y a des avantages et des inconvénients à acheter tôt (ou non) une propriété pour sa retraite.
Voici quelques-uns des avantages d’amorcer tôt le processus d’achat d’une maison pour votre retraite :
- Votre ratio dette/revenu sera plus faible, ce qui signifie que les institutions financières seront plus enclines à accepter votre demande de prêt hypothécaire. C’est la principale raison d’acheter avant la retraite, car les retraités sont considérés comme des emprunteurs à risque par les prêteurs.
- Si vous achetez votre maison dans la vingtaine, votre capital sera plus élevé lorsque vous atteindrez la trentaine et la quarantaine et vous pourrez gravir les échelons de la propriété et même vendre la maison et acheter une nouvelle propriété. Dans ce cas, vous devrez refinancer votre prêt hypothécaire.
- Un autre avantage d’acheter tôt est que vous aurez la possibilité d’utiliser la propriété comme maison de vacances pendant un certain temps et de vous familiariser avec la propriété, l’emplacement et le quartier. Vous n’aurez donc pas de mauvaises surprises lorsque vous y emménagerez une fois à la retraite.
- Si la propriété a besoin de travaux, vous pouvez étaler le coût de la rénovation sur plusieurs années.
Louer votre propriété maintenant et l’utiliser pour votre retraite plus tard
Comme nous l’avons vu précédemment, acheter une propriété à fort potentiel locatif et l’utiliser plus tard comme résidence peut être un investissement lucratif et judicieux. Vous devrez garder à l’esprit tous les coûts supplémentaires tels que les taxes, les services publics et les assurances en plus de vos remboursements hypothécaires pour vous assurer que vous êtes financièrement en mesure de contracter une nouvelle hypothèque. N’oubliez pas que les revenus locatifs sont imposables.
Voyage à l’étranger et retour au pays une fois à la retraite
Si vous vivez actuellement à l’étranger, vous pouvez envisager d’acheter une maison pour votre retraite maintenant avec l’idée de revenir au pays pour vivre dans cette propriété. Il est important de commencer le processus tôt, car de nombreux expatriés peuvent avoir plus de mal à obtenir un prêt hypothécaire local à un stade ultérieur de leur vie.
Pour déterminer si l’achat d’une propriété de retraite avant la retraite est une bonne option pour vous, communiquez avec votre conseiller ou conseillère IG. Cette personne pourra vous aider à voir si cela s’intègre à votre plan financier global et vous diriger vers un conseiller ou une conseillère hypothécaire IG, qui vous aidera à choisir la meilleure option hypothécaire selon vos besoins.
Si vous n’avez pas de conseiller ou conseillère IG, vous pouvez cliquer ici, et vous pouvez également communiquer avec un conseiller ou une conseillère hypothécaire IG ici.
Ce contenu, publié par IG Gestion de patrimoine, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas de vous inciter à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Il convient d’obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle auprès d’un conseiller ou d’une conseillère d’IG Gestion de patrimoine.
Les prêts hypothécaires sont offerts par La Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée, une société de fiducie sous réglementation fédérale, et les services de courtage sont offerts par nesto Inc. Permis : comme maison de courtage d’hypothèques, Ontario 13044, Saskatchewan 316917, Nouveau-Brunswick 180045101, Nouvelle-Écosse 202507230; comme cabinet en courtage hypothécaire, Québec 605058; Colombie-Britannique, Alberta, Manitoba, Terre-Neuve/Labrador, Î.-P.-É., Yukon, Nunavut, Territoires du Nord-Ouest.
Les conseillers et conseillères hypothécaires sont des professionnel(le)s titulaires de permis qui ont un statut équivalent aux titres provinciaux suivants : sous-courtier en hypothèques/courtier en hypothèques en Colombie-Britannique, associé en hypothèques/courtier en hypothèques en Alberta, associé/courtier en hypothèques en Saskatchewan, vendeur d’hypothèques/représentant officiel au Manitoba, agent en hypothèques/courtier en hypothèques en Ontario, courtier hypothécaire au Québec, associé en hypothèques/courtier en hypothèques au Nouveau-Brunswick, courtier hypothécaire/courtier hypothécaire associé en Nouvelle-Écosse, courtier en hypothèques à Terre-Neuve-et-Labrador.
