Vous vous demandez comment font les personnes fortunées pour gérer leur argent et ce qui les distingue des autres? Certaines d’entre elles doivent leur succès à la chance ou à l’obtention d’un héritage, mais force est de constater que dans bien des cas, elles ont adopté des pratiques et des stratégies financières bien précises pour protéger et faire fructifier leur patrimoine.
On croit souvent à tort qu’elles n’ont pas à se soucier de l’argent. Pourtant, la gestion d’un patrimoine important exige généralement plus de vigilance et de planification stratégique qu’on ne pourrait le croire. En effet, les personnes fortunées doivent composer avec des enjeux financiers uniques, comme préserver leur patrimoine d’une génération à l’autre, se retrouver parmi des règles fiscales complexes et protéger leurs actifs contre la volatilité des marchés et les replis économiques.
Dans le présent article, nous explorons quelques-uns de leurs secrets, et nous vous proposons des moyens de les intégrer à votre vie.
1. Vivre selon ses moyens
Contrairement à la croyance populaire, même les millionnaires doivent respecter un budget. C’est ce qui leur permet d’atteindre leurs objectifs financiers, d’éviter les dépenses excessives et de continuer à faire fructifier leur patrimoine de manière durable.
Un budget constitue un bon outil pour prendre des décisions stratégiques, affecter des fonds à des postes prioritaires et atténuer les risques liés aux fluctuations du marché et aux incertitudes économiques. Si les millionnaires peuvent préserver et faire fructifier leur patrimoine financier, c’est notamment grâce à une approche budgétaire ciblée.
Conseil : Faites le suivi de vos dépenses et établissez un budget. Déterminez les postes budgétaires où vous pouvez réduire vos dépenses, puis réaffectez les fonds vers votre épargne ou vos placements. Prenez l’habitude de vivre selon vos moyens et vous pourrez jeter les bases d’une solide situation financière.
2. Investir judicieusement
Les personnes fortunées savent combien il est important d’investir. Elles diversifient leurs placements dans différentes catégories d’actifs (actions, obligations, biens immobiliers, entreprises) afin de réduire les risques et de maximiser leurs rendements.
Conseil : Renseignez-vous sur toutes les options de placement qui sont à votre disposition et commencez à investir tôt. Demandez à un conseiller financier ou à une conseillère financière de vous aider à bâtir un portefeuille de placements diversifié et adapté à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
3. Accorder de l’importance à l’éducation financière
Il est crucial d’améliorer vos connaissances financières si vous aspirez à la richesse. En apprenant les rudiments de la budgétisation, des placements, de la gestion des dettes et de la planification financière, vous serez à même de prendre des décisions éclairées qui pourraient avoir des retombées importantes sur votre santé financière.
La littératie financière vous permet de vous y retrouver parmi des produits financiers complexes, d’éviter les erreurs coûteuses et de trouver des occasions de faire fructifier votre patrimoine. Si vous maîtrisez ces compétences, vous serez en mesure d’élaborer des stratégies efficaces pour construire et préserver votre patrimoine, ce qui vous assure une sécurité financière à long terme et vous aide à atteindre vos objectifs financiers.
Conseil : Investissez dans votre littératie financière. Pour ce faire, lisez des livres, suivez des cours et suivez l’actualité financière provenant de sources fiables. Vous aurez ainsi les ressources pour prendre des décisions financières plus éclairées.
4. Éviter les dettes
Si vous voulez vous constituer un patrimoine, vous devez éviter le plus possible de vous endetter, car les frais d’intérêt peuvent considérablement amenuiser vos ressources financières. Lorsque vous accumulez des dettes, vous consacrez une partie de vos revenus futurs au remboursement non seulement du montant que vous avez emprunté, mais aussi des intérêts que vous facture le prêteur. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement et réduire le montant dont vous disposez pour votre épargne et vos placements.
En évitant les dettes inutiles et en mettant l’accent sur le remboursement des obligations à intérêts élevés, vous pouvez conserver une plus grande partie de votre revenu et l’affecter à des activités qui vous aident à bâtir votre patrimoine. En fin de compte, réduire vos dettes au minimum constitue une stratégie essentielle à la préservation et à la croissance de votre actif financier.
Conseil : Remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé le plus rapidement possible et évitez d’en contracter de nouvelles. Si vous n’avez pas le choix de vous endetter, faites-le pour investir dans des biens susceptibles de prendre de la valeur, par exemple l’immobilier.
5. Planifier à long terme
Pour vous constituer un patrimoine durable, vous devez impérativement adopter une vision à long terme de vos finances en vous fixant des objectifs financiers clairs (épargner pour la retraite, acheter une maison, financer des études) et en élaborant des plans stratégiques pour les atteindre.
Si vous mettez l’accent sur des objectifs à long terme, vous pouvez prendre des décisions financières réfléchies sans vous laisser tenter par des désirs immédiats. Voilà une approche qui favorise une épargne rigoureuse, des placements intelligents et des examens financiers réguliers qui vous aident à rester sur la bonne voie et à vous adapter à tout changement de situation financière.
Conseil : Prévoyez une feuille de route pour atteindre les objectifs financiers à long terme que vous aurez définis, que ce soit planifier votre retraite, épargner pour les études de vos enfants ou vous constituer un portefeuille de placements substantiel. Révisez régulièrement votre plan et rajustez‑le au besoin.
Tout compte fait, les habitudes financières des personnes fortunées sont à la portée de tout le monde. En adoptant les stratégies présentées, vous pourrez rehausser votre situation financière et vous constituer vous aussi un patrimoine. N’oubliez pas que le chemin vers la prospérité demande du temps et de la patience. Mettez ces conseils en application dès aujourd’hui et au fil du temps, vous apprécierez leurs bienfaits sur votre santé financière.
Traduction d’un article de Melissa Houston publié par Forbes dont la diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, contactez legal@industrydive.com.
