La vie change sans prévenir. Des enfants naissent. Des proches décèdent. Des mariages se brisent. Des couples se forment. Au fil des ans, on peut faire face à des bouleversements importants et, tandis qu’on est occupé à changer des couches ou à organiser son mariage, on oublie les formalités qui accompagnent ces hauts et ces bas de la vie.
Lorsque ces changements surviennent, bien des gens ne pensent pas à mettre à jour leur testament. La plupart le rédigent, le classent, puis l’oublient.
Lorsque ces changements surviennent, bien des gens ne pensent pas à mettre à jour leur testament. La plupart le rédigent, le classent, puis l’oublient. Pourtant, « les testaments doivent être révisés périodiquement, surtout si on entame un nouveau chapitre de sa vie », affirme Christine Van Cauwenberghe, Cheffe, Planification financière, IG Gestion de patrimoine.
Quand devriez-vous mettre à jour votre testament ? Voici quatre occasions où vous auriez avantage à jeter un coup d’œil à ce précieux document.
C’est une fille… ou un garçon !
Un nouveau-né requiert beaucoup d’attentions, mais il en nécessiterait encore davantage si quelque chose devait arriver à ses parents. C’est dans votre testament que vous devez indiquer qui veillera sur votre enfant si vous n’êtes plus en mesure de le faire. « Il est essentiel de désigner un tuteur pour sa garde et son patrimoine », ajoute Christine Van Cauwenberghe. De plus, assurez-vous que votre dernier-né obtiendra sa juste part de l’héritage si d’autres enfants apparaissaient déjà dans votre testament.
Se marier, une fois de plus
Une mise à jour de votre testament peut aussi s’imposer si vous vous remariez et que votre conjoint ou vous-même avez des enfants. Soyez averti : il s’agit d’une révision beaucoup plus compliquée. Généralement, on s’assure que les décisions concernant l’héritage ne soient pas laissées à la discrétion du beau-parent. On indique soigneusement ce que chaque enfant recevra et ce qui adviendra si le conjoint qui survit décide de se remarier. « Il est important de s’assurer que les enfants issus d’une union précédente ne seront pas déshérités si on a un nouveau conjoint », souligne Christine Van Cauwenberghe.
Prendre soin d’une personne handicapée
Si un membre de votre famille requiert des soins spéciaux (par exemple, un enfant né avec un problème de santé ou un parent malade), une révision de votre testament pourrait, encore là, s’avérer nécessaire afin de subvenir à ses besoins à long terme. « Modifiez votre testament et structurez votre succession pour lui permettre d’avoir accès à divers programmes sociaux et médicaux », suggère Christine Van Cauwenberghe.
Union de fait et divorce
Si vous vivez en union libre, assurez-vous de rédiger un testament puisque, dans plusieurs provinces et territoires canadiens, les conjoints de fait n’ont pas les mêmes droits que les personnes mariées. « Il est important de se renseigner sur les règles qui s’appliquent où l’on vit et de faire son testament et son plan successoral en indiquant clairement quelles sont nos intentions envers à notre conjoint », signale Christine Van Cauwenberghe.
Si on se sépare ou on divorce, d’autres modifications s’imposent. Portez une attention particulière aux bénéficiaires de vos régimes de retraite, REER, FERR, CELI, assurances et avantages sociaux collectifs. Vous ne voudrez sans doute pas que ces précieux dollars reviennent à votre ex-conjoint.
Revoir un testament est plus facile à dire qu’à faire. Il peut être difficile de réfléchir à sa propre mort et à ce qui se passera après son départ. Mais il est impératif de rédiger un testament et de le mettre à jour au besoin. On désire tous que nos proches puissent subvenir à leurs besoins pendant de nombreuses années.
