Elle se manifeste de toutes sortes de façons : la vue qui se brouille lorsque vous consultez vos relevés bancaires, un sentiment de confusion lorsque vous devez prendre une décision financière « en principe » simple, des crises de panique, des maux de tête, une tension musculaire, des difficultés relationnelles, une tendance à éviter votre conseiller ou conseillère, une appréhension des rencontres sociales, la peur de ne jamais en avoir assez, ou ces brûlures d’estomac qui vous empêchent de dormir la nuit.
L’anxiété financière n’a rien d’anodin pour votre santé émotionnelle et physique.
Les presque 20 ans durant lesquels j’ai œuvré dans le domaine du bien-être financier m’ont permis de constater que les six moyens suivants étaient parmi les plus efficaces pour réduire cette anxiété financière.
La privation n’est pas une stratégie
Quelle est la probabilité que vous suiviez à la lettre un régime de 500 à 900 calories par jour? Aucune. Un tel régime n’est pas tenable.
On nous a tous déjà enseigné que la privation financière est le moyen de régler tous nos problèmes d’argent.
Mais, comme avec l’effet « yo-yo » des régimes, ça ne dure jamais longtemps. C’est trop contraignant et cela ne cible pas la partie du cerveau qui a faim de récompenses et s’en nourrit.
Ces récompenses vous incitent à maintenir votre dynamique financière à un niveau élevé.
La clé, c’est de contenir les récompenses dans les limites de votre budget et de les lier à un certain aspect de votre bien-être financier.
Par exemple, vous pourriez intégrer une petite « gâterie » à votre budget hebdomadaire – d’un coût de 5 à 10 $ – qui vous fasse plaisir et que vous vous offririez lorsque votre semaine a été financièrement sage ou lorsque vous avez bien tenu votre budget.
Les petites récompenses peuvent être plus efficaces que les grosses (qui, à long terme, accentuent souvent le stress financier).
À mesure que vous gagnez en confiance sur le plan financier, vous pouvez commencer à lier ces petites récompenses à des jalons plus importants, comme rembourser entièrement votre carte de crédit, augmenter vos cotisations à votre REER, ou avoir bien préparé votre rendez-vous de planification financière.
Faites chaque jour un petit geste pour vos finances
Des gestes simples quotidiens pour prendre soin de vous sur le plan financier contribueront grandement à améliorer votre sentiment à l’égard de l’argent, à réduire votre anxiété et à renforcer votre confiance. Ils vous donneront aussi une saine conscience de votre situation financière, ce dont vous aurez besoin pour améliorer vos finances.
Je recommande d’effectuer ces petits gestes gratifiants : virer chaque jour une petite somme, par exemple, 5 $, dans son compte d’épargne, et se répéter quotidiennement à voix haute un mantra comme « Je maîtrise ma situation financière » ou « Aujourd’hui, je vais être lucide avec mon argent ». Exprimez de la gratitude à l’égard de votre argent lorsque vous effectuez un achat ou consultez vos relevés de compte, lorsque vous faites le suivi de vos dépenses ou lorsque vous prenez le temps de réfléchir au coût d’utilisation de quelque chose avant de l’acheter.
De même qu’une marche quotidienne de 20 minutes peut vous aider à rester en bonne santé, un petit exercice financier quotidien peut maintenir vos finances en bonne santé.
Regardez votre argent en face, ne jouez pas à l’autruche!
Prendre conscience de votre argent est une pratique quotidienne visant à savoir comment votre argent entre et sort (ce qui constitue la base de l’établissement d’un budget, une compétence nécessaire pour vous sentir mieux).
Décidez de la façon dont vous souhaitez utiliser en priorité votre argent durement gagné. En pratique, la pleine conscience de votre argent consiste à savoir (et à vous dire) ce qui rentre dans votre budget, ce dont vous voulez faire une priorité, ou qu’une rencontre autour d’un café est préférable pour vous à un souper en ville.
Établir son budget et le faire savoir est à la mode sur TikTok. Les influenceurs financiers des médias sociaux attirent des millions de vues chaque semaine en révélant précisément combien ils gagnent, comment ils dépensent leur argent, et pourquoi. Vous n’avez pas à les imiter exactement, mais une communication ouverte à propos de l’argent, sans crainte ni honte, présente de nombreux avantages.
Un exercice pour faire la part des faits et de la fiction
De la même façon que vous pourriez vous livrer à un exercice de recadrage en thérapie, prenez une pensée contrariante à propos de vos finances et confrontez-la à des faits pour la confirmer ou la réfuter. S’il s’avère que la pensée est vraiment fondée après l’avoir soumise à l’épreuve des faits, établissez un plan pour la surmonter.
La plupart du temps, cette pensée n’aura pas de base réelle, et c’est alors l’occasion de la recadrer. Prenons un exemple : vous pensez être médiocre en mathématiques, et donc médiocre pour les questions d’argent.
Cette pensée pourrait venir du fait que vous avez du mal à additionner les chiffres dans votre tête à l’épicerie.
Un fait pouvant s’opposer à cette pensée est qu’en réalité, à peu près personne n’est vraiment bon en calcul mental.
Les personnes très conscientes de leurs finances utilisent leurs téléphones et l’IA pour effectuer des calculs, dressent des listes d’épicerie, s’en tiennent à leur budget, et ainsi de suite. Elles ne manipulent pas de chiffres dans leur tête.
Pour recadrer cette pensée, dites-vous : « J’ai les bons outils pour m’aider à évaluer ce que telle chose me coûtera et en comparer le coût avec mon budget. »
Le recadrage est aussi très utile dans les relations, lorsque l’on essaie de régler des problèmes financiers de longue date; cet exercice permet de s’appuyer sur des faits, et non sur des fictions, pour établir un plan qui changera les choses.
Un léger progrès est tout ce dont vous avez besoin
Qui ne s’est pas déjà fixé des objectifs trop ambitieux, avec pour résultat d’échouer et de finir par douter de soi? Des objectifs modestes que l’on peut atteindre sont souvent beaucoup plus utiles.
Je recommande de définir des micro-objectifs, comme mesurer chaque mois l’augmentation de sa valeur nette. Pour ce faire, totalisez la valeur de vos avoirs (à l’exclusion de la voiture, car elle se déprécie), puis totalisez vos dettes (oui, y compris le prêt de la voiture). Déduisez le total de vos dettes du total de vos avoirs, et vous obtenez votre valeur nette. C’est en augmentant votre valeur nette que vous constituez votre sécurité financière et votre patrimoine. Si elle augmente chaque mois, vous allez dans le bon sens. Si elle diminue (et que cela n’est pas lié aux conditions de marché), cela peut en principe signifier deux choses : soit votre budget, soit vos habitudes sont inadaptés. Vérifiez ce qu’il en est et corrigez le tir.
Toute amélioration de votre valeur nette, même modeste, est une bonne chose.
Établissez un programme pour enrichir vos connaissances financières
Cela peut se faire par la lecture de livres, l’écoute de balados ou tout autre moyen. Mon expérience m’a montré que l’apprentissage des questions d’argent se fait mieux et de façon plus agréable quand on ne le fait pas en solo. Joignez-vous à un groupe de personnes partageant le même intérêt, ou engagez une personne avec laquelle vous pourrez en discuter. S’entourer de gens avec qui faire cette démarche est essentiel pour réduire le stress financier et l’anxiété.
Traduction d’un article de Lesley-Anne Scorgie (chroniqueuse invitée) publié dans The Toronto Star; sa diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, écrivez à legal@industrydive.com.
