Malgré l’incertitude économique qui prévaut actuellement, vous pouvez mettre en place un plan bien structuré pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Voici les étapes à suivre pour garder vos finances sur la bonne voie en 2024.
1. Évaluez vos objectifs financiers.
L’établissement d’objectifs peut s’avérer efficace si vous faites preuve de souplesse dans votre stratégie et vérifiez régulièrement votre situation. Il est important d’évaluer les progrès réalisés dans l’atteinte de vos objectifs financiers à la fin de décembre/au début de janvier, et de définir de nouveaux points de repère pour l’année à venir.
Voici quelques questions qui vous aideront à faire le point sur votre situation financière :
- Quels objectifs avez-vous atteints en 2023?
- Quels sont ceux que vous n’avez pas été en mesure d’atteindre?
- Quelles habitudes se sont avérées efficaces?
- Qu’auriez-vous aimé faire différemment?
- Comment pouvez-vous accroître vos connaissances financières? Sur quels sujets devez-vous en apprendre plus?
- Quels imprévus sont survenus et comment pouvez-vous planifier en conséquence l’an prochain?
- Quelles augmentations du coût de la vie ont eu des répercussions sur votre budget? Et peuvent-elles être atténuées au cours de l’année à venir?
- Y a-t-il eu des changements en 2023 dont vous devez tenir compte dans votre plan financier pour 2024 (des événements marquants comme la naissance d’un enfant, une perte d’emploi, l’augmentation de vos versements hypothécaires)?
- Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme? Si ce n’est pas le cas, quels rajustements sont nécessaires?
- Vos dépenses en 2023 correspondaient-elles à vos objectifs et à vos valeurs?
N’oubliez pas que les circonstances peuvent changer. Non seulement les marchés boursiers fluctuent, des réparations imprévues à la maison ou à la voiture sont inévitables et une promotion ou une perte d’emploi est possible, mais une invalidité, un divorce ou un décès peut chambouler même les plans les mieux conçus. Ne vous inquiétez donc pas s’il vous faut rajuster le tir en cours de route!
Il est également important de veiller à établir des objectifs SMART, soit Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Reliés à un projet et Temporels. Les objectifs SMART sont des objectifs réalistes et réalisables qui vous permettent de concentrer votre énergie, de définir un plan d’action clair et de mesurer vos progrès. Voyez également à ce que vos objectifs ne soient pas arbitraires; fixez-les en fonction de votre situation personnelle et évitez de vous comparer à votre famille et à vos proches.
Une fois que vous avez évalué ce qui a ou n’a pas fonctionné au cours de l’année écoulée, l’étape suivante consiste à définir des objectifs qui vous permettront de remédier à ce qui s’est moins bien passé en 2023. Voici des exemples d’objectifs solides fondés sur les leçons tirées de l’année précédente :
- Poursuivre le programme d’épargne automatique, puisque cette tactique s’est avérée efficace en 2023.
- Mettre de l’argent de côté pour les vacances afin d’éviter des frais d’intérêts inutiles sur vos cartes de crédit, comme ceux qui vous ont été facturés l’année dernière.
- Obtenir vos conseils financiers auprès d’un ou d’une spécialiste, plutôt que de vous en remettre aux médias sociaux.
- Suivre un cours de littératie financière.
- Trouver une application pour vous aider à respecter votre budget.
- Réduire votre consommation de services de diffusion en continu et utiliser l’argent ainsi épargné pour augmenter votre budget d’épicerie.
- Constituer un fonds d’urgence (pour les factures de réparations mécaniques surprises).
- Rembourser toute dette personnelle non garantie dans un délai d’un an avant la naissance d’un enfant.
- Mettre la priorité sur le paiement des factures de services publics à temps afin d’éviter tout endettement.
- Étudier les possibilités de générer des revenus passifs pour épargner en vue de la retraite.
De nombreuses personnes se fixent comme objectif de réduire leurs dettes. Pour créer un plan de remboursement, faites le total de vos dettes, puis déterminez le montant que vous souhaitez rembourser et le délai que vous vous accordez pour le faire. Vous ne savez pas quels objectifs établir? Pensez à consulter un ou une spécialiste des finances personnelles. Et rappelez-vous que tout conseil non professionnel doit être pris avec réserve.
2. Actualisez votre budget pour 2024.
Comme pour tout autre aspect de votre bien-être, il est important de vérifier régulièrement vos progrès en matière de gestion financière et de remboursement de vos dettes. Puisque votre situation personnelle est sujette à changer, il vous faudra probablement revoir votre budget chaque année pour garantir son exactitude et rester sur la bonne voie.
Un budget vous aide à planifier vos dépenses et vous donne une idée de vos habitudes de consommation, ce qui facilite l’atteinte de vos objectifs financiers, comme la constitution d’un fonds d’urgence, le remboursement de vos dettes ou l’accumulation d’une mise de fonds en vue de l’achat d’une maison.
Dressez d’abord la liste de vos revenus et de vos dépenses. Déterminez ensuite le montant dont vous disposez pour vos dépenses chaque mois et comparez-le avec le montant de vos achats et des diverses factures payées au cours de la même période. Dans vos dépenses, n’oubliez pas d’inclure le remboursement de vos dettes, s’il y a lieu. Comme beaucoup de gens, vous ne savez peut-être pas où va tout votre argent une fois que vous avez couvert les dépenses courantes, comme le loyer ou le versement hypothécaire, la mensualité pour la voiture et les factures de services publics. Il est important de mettre par écrit vos revenus, vos dépenses et vos dettes pour bien suivre vos habitudes de consommation.
Tout budget personnel doit viser un but ultime, et si vous avez des dettes non garanties, comme des prêts ou des soldes de cartes de crédit, votre priorité doit être de les rembourser. Si vous connaissez vos habitudes de consommation, que vous vous êtes fixé des objectifs d’épargne et que vous savez combien de temps il vous faudra pour rembourser vos dettes non garanties, vos objectifs financiers à court et à long terme vous paraîtront plus faciles à atteindre.
3. N’oubliez pas de mettre de l’argent de côté chaque mois.
Que vous épargniez en vue de la retraite, d’imprévus ou de vacances, le fait de mettre de l’argent de côté chaque mois vous permet de payer vos dépenses sans sacrifier le remboursement de vos dettes.
Transférez un petit pourcentage de chacune de vos paies vers un compte d’épargne, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé. Essayez d’épargner entre 5 % et 10 % de votre revenu mensuel. Toutefois, ce chiffre peut varier en fonction de la situation financière de chaque personne. Votre banque ou votre institution financière peut vous aider à mettre en place des prélèvements automatiques afin de transférer un montant d’argent de votre compte chèques vers un compte d’épargne dès le dépôt de votre paie.
4. Examinez vos relevés bancaires et de cartes de crédit.
Vous souhaitez réduire vos dépenses en 2024? Chaque mois, examinez vos relevés bancaires et de cartes de crédit. En sachant où va votre argent, vous serez en mesure de savoir où vous pouvez réaliser des économies.
Pour bien des gens, les paiements automatiques sont un bon moyen de ne jamais accumuler de retard dans le paiement de leurs factures. Cependant, vous risquez de payer pour quelque chose que vous n’utilisez plus, comme un service de diffusion en continu ou un abonnement à un centre sportif. Prenez le temps d’analyser régulièrement vos paiements automatiques et d’annuler les services dont vous n’avez plus besoin. Quant aux services que vous conservez, réfléchissez à la hausse tarifaire à laquelle vous pouvez vous attendre en 2024. En réduisant vos dépenses, vous pourrez augmenter votre épargne ou rembourser vos dettes plus rapidement, et ainsi votre planification vous conduira plus efficacement vers vos objectifs financiers.
5. Découvrez nos solutions de gestion des dettes.
Même si vous payez vos cartes de crédit à temps ou que vous n’avez pas beaucoup de dettes, il existe des moyens auxquels vous n’avez peut-être pas pensé et qui peuvent vous aider à réduire vos dettes plus rapidement en 2024. Par exemple, si vous vous attendez à une augmentation de salaire ou si vous avez reçu une prime de fin d’année, vous pouvez affecter ce revenu supplémentaire au paiement de vos soldes impayés. Commencez par payer les dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés. Pensez ensuite à consolider les dettes non garanties restantes, c’est-à-dire à regrouper vos emprunts, soldes de marge de crédit et soldes de carte de crédit à taux d’intérêt variables en un seul prêt assorti d’un taux d’intérêt potentiellement inférieur.
Traduction d’un article de Randolph Taylor publié par MoneySense dont la diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, contactez legal@industrydive.com.
