Pourtant, l’assurance entreprise est un élément crucial à prendre en compte pour éviter qu’un imprévu, tel qu’une maladie ou un accident de travail, ne vienne réduire votre dur labeur à néant. Dans cet article, nous verrons le fonctionnement de l’assurance entreprise au Canada, ses différences par rapport à l’assurance de personnes, les protections qu’elle vous donne et les différents types d’assurance entreprise qui sont offerts au pays.
De plus, nous vous expliquerons comment trouver la couverture d’assurance entreprise qui convient à vos besoins.
Qu’est-ce que l’assurance entreprise?
Comme son nom l’indique, l’assurance de personnes (comme l’assurance vie et l’assurance maladies graves) est conçue pour protéger les personnes elles-mêmes. En revanche, l’assurance entreprise est spécialement conçue pour protéger les entreprises et leurs propriétaires.
Il existe différents types d’assurance entreprise – chacun étant conçu pour vous protéger contre les risques liés à vos activités commerciales. Par exemple, certaines assurances peuvent protéger les biens et la machinerie de votre entreprise contre les dommages ou les incendies, ou encore couvrir vos dépenses si vous faites l’objet d’une action en justice.
Comment l’assurance entreprise peut-elle vous protéger?
Compte tenu du large éventail d’entreprises au Canada et des risques potentiels auxquels elles s’exposent, l’assurance entreprise est plus complexe et plus variée que l’assurance de personnes. Cela dit, l’assurance entreprise offre généralement quatre types de protection :
Protection financière
Une dépense soudaine et imprévue pourrait causer des dommages irréparables à votre entreprise. L’assurance peut vous donner les moyens financiers nécessaires pour composer avec toutes sortes de sinistres qui pourraient vous coûter cher. Voici quelques exemples de situations où l’assurance entreprise peut vous procurer une protection financière :
- Un client vous poursuit en dommages-intérêts (par exemple, parce qu’il s’est blessé sur votre propriété ou qu’il a subi des lésions en utilisant votre produit).
- Les biens de votre entreprise sont endommagés (par exemple, à la suite d’un incendie ou d’un dégât d’eau).
- Une de vos employées cause des dommages matériels (par exemple, à la suite d’un accident survenu alors qu’elle utilisait un véhicule de l’entreprise).
- Un de vos employés se blesse au travail.
- Des bris de machinerie limitent votre production, et donc vos revenus.
Conformité aux exigences juridiques
Dans certains secteurs d’activité, vous avez l’obligation légale de souscrire certains types d’assurance. Par exemple, si vous exploitez une entreprise de construction ou d’ingénierie, vous devez souscrire une assurance responsabilité professionnelle, faute de quoi vous pourriez payer de lourdes amendes ou ne pas être en mesure de soumissionner pour certains travaux.
Crédibilité de l’entreprise
Souscrire une assurance démontre à votre clientèle actuelle et potentielle que vous avez ses intérêts à cœur. Elle témoigne également du caractère crédible et légitime de votre entreprise. Lorsqu’elle a le choix, la clientèle potentielle va privilégier une entreprise assurée plutôt qu’une entreprise non assurée.
Tranquillité d’esprit
Même lorsque tout va bien, les entrepreneurs ont déjà beaucoup de choses auxquelles penser : verser les salaires, payer les fournisseurs, livrer les produits à temps, et plus encore. Si en plus, ils doivent craindre les conséquences d’un accident, d’un incendie ou d’une poursuite judiciaire, leur anxiété ne peut qu’augmenter. Grâce à une assurance entreprise complète, vous pouvez vous concentrer sur ce qui compte le plus : le succès de votre entreprise.
Les différents types d’assurance entreprise au Canada
Pour couvrir toutes les éventualités, l’assurance entreprise se présente sous plusieurs formes. Voici les types d’assurance entreprise les plus courants au Canada :
Assurance responsabilité civile générale
Ce type d’assurance protège votre entreprise contre différents types d’incidents : blessures, dommages matériels et litiges avec la clientèle ou de tierces parties.
Assurance erreurs et omissions
Également connu sous le nom d’assurance responsabilité professionnelle, ce type d’assurance s’adresse généralement aux entreprises de services ou de conseils (par exemple, les agences de courtage immobilier ou hypothécaire). Elle protège contre toute action en justice pour négligence ou d’autres fautes professionnelles.
Défendre votre entreprise devant un tribunal peut coûter très cher, y compris lorsque les accusations ne sont pas fondées, d’où l’importance de souscrire une assurance erreurs et omissions. D’ailleurs, certains ordres professionnels (par exemple, des associations de courtage immobilier) exigent de leurs membres qu’ils souscrivent une assurance erreurs et omissions.
Assurance biens commerciaux
Cette assurance protège les biens immobiliers et autres liés à votre entreprise, par exemple votre bureau, votre entrepôt, votre usine, vos matières premières, vos produits finis et votre équipement. En règle générale, elle couvre le vol et les dommages causés par le feu, l’eau et le vandalisme.
Assurance pertes d’exploitation
Cette assurance remplace les revenus qui sont interrompus par un sinistre couvert. Supposons, par exemple, que du matériel essentiel à vos services est volé. L’assurance pertes d’exploitation couvrirait vos frais d’exploitation le temps que vous remplaciez votre matériel.
À titre de comparaison, l’assurance biens commerciaux vous donnerait l’argent nécessaire pour remplacer les machines, mais pas les pertes de revenus.
Assurance responsabilité civile des dirigeants
Cette assurance vous couvre contre les dommages causés par le comportement des administrateurs ou dirigeants de l’entreprise. C’est le cas, par exemple, d’un administrateur qui induit la clientèle en erreur ou qui commet toute autre faute. Cette assurance couvre aussi bien l’entreprise que son personnel.
Comment savoir si vous avez besoin d’assurance entreprise?
En réalité, la plupart des petites et moyennes entreprises ont besoin d’une quelconque assurance. Pour vous protéger, vous et votre entreprise, contre tout type de sinistre, vous devez examiner les options d’assurance entreprise qui s’appliquent à votre secteur d’activité.
Si votre entreprise participe à l’une des activités suivantes, vous avez probablement intérêt à souscrire une assurance entreprise :
- vente de produits directement au public;
- vente de produits par l’intermédiaire de tierces parties;
- services professionnels;
- fourniture de produits ou services à d’autres entreprises;
- participation à des salons professionnels.
En outre, plus votre entreprise est grande et plus sa clientèle est vaste, plus il y a de risques qu’une tierce partie ou qu’un membre du personnel soit victime d’un incident susceptible de donner lieu à une action en justice.
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Votre conseiller ou conseillère IG peut vous proposer une stratégie complète d’assurance commerciale assortie des polices les plus appropriées en tenant compte des risques potentiels, de la taille et de l’étendue de votre entreprise. Une fois élaborée, cette stratégie s’intégrera parfaitement à votre plan d’affaires et à votre Plan vivant IG.
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Ce contenu, rédigé et publié par IG Gestion de patrimoine, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas de vous inciter à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Il convient d’obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle auprès d’un conseiller ou d’une conseillère d’IG Gestion de patrimoine.
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